מחירי הדירות גבוהים ומחייבים אותנו לקחת משכנתא בסכום גבוה, לכן אנחנו נאלצים לפרוס את תשלומי ההחזר לאורך תקופה ארוכה. שוק המשכנתאות השתנה בשנה האחרונה בעקבות העלאת הריבית על ידי בנק ישראל והאינפלציה הגבוהה, לכן יותר מתמיד עלינו לפנות לחברת ייעוץ משכנתאות כדי לבנות נכון את תמהיל ההלוואה, לפזר סיכונים ולתכנן במקצועיות את ההחזרים החודשיים שנוכל לעמוד בהם ללא פיגורים וקנסות.
כדי לקחת משכנתא בהתאמה אישית ליכולת ההחזר ולתנאי השוק המשתנים כדאי לקבל שירות מיועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה, ויש בכך יתרונות רבים. עם זאת, עלינו לבחור נכון את היועץ מאחר ויש גם חאפרים בענף ובמציאות הכלכלית המאתגרת של היום עלינו לתכנן את המשכנתא רק על ידי מומחים המסוגלים למצוא את הפתרונות הפיננסיים הנכונים ביותר עבורנו.
מה התפקיד של יועץ משכנתאות פרטי?
ליועץ משכנתא מומחה יש תפקיד קריטי כאשר אנו מעוניינים לקחת משכנתא מהבנק. היועץ מנתח במקצועיות את הצרכים הייחודיים שלנו, עורך תכנון פיננסי ובונה תמהיל משכנתא אופטימלי המותאם ליכולת ההחזר שלנו ולפרמטרים נוספים. בשלב הבא הוא עורך מכרז בין הבנקים כדי להשיג את הריבית והתנאים הטובים ביותר וכמובן להשיג אישור עקרוני, ועליו לנהל מו"מ יעיל כדי לשפר תנאים עבורנו וכך אנחנו מגיעים לבנק כדי לחתום על החוזה ולקבל את המשכנתא המאפשרת לנו לרכוש דירה או זכות אחרת במקרקעין.
יתרונות להעסקת יועץ משכנתאות פרטי
- היועץ מכיר את מערכת הבנקאות מבפנים, שולט במושגים ויודע להשיג תנאים אופטימליים עבורנו.
- חיסכון משמעותי בזמן, אין צורך להתרוצץ בין הבנקים ולבזבז זמן עבודה.
- יועצים מנוסים מנהלים מו"מ קשוח מול הבנקים כדי לשפר את תנאי המשכנתא עבורנו.
- בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית לאחר תכנון פיננסי מקצועי ויסודי.
- ניהול מכרז בין הבנקים.
- הייעוץ המקצועי חוסך לנו הרבה מאוד כסף בתשלומי החזר המשכנתא, לפחות כמה עשרות אלפי שקלים.
- היועץ מתמחה בפתרונות פיננסים ויכול לסייע לנו גם בבדיקת כדאיות מחזור משכנתא.
חשוב לציין כי ניתן לקבל ייעוץ חינמי על ידי יועצי המשכנתא של הבנק, אך היועץ מייצג את האינטרסים של הבנק לכן הוא עשוי לבנות תמהיל המיטיב יותר עם הבנק ופחות איתנו. ליועצי המשכנתא של הבנקים יש יעדים שעליהם להשיג, ורק יועץ פרטי יודע כיצד לנהל מו"מ להשגת תנאים אופטימליים עבורנו. נכון, השירות עולה כסף אך בעזרת היועץ הפרטי אנחנו יכולים לחסוך עשרות אלפי שקלים, כלומר התמורה שאנו מקבלים שווה את העלות.
טיפים למציאת יועץ משכנתאות מתאים לצרכים שלנו
בעשור האחרון חברות לייעוץ משכנתא צצו כמו פטריות אחרי הגשם, ויש לא מעט יועצים ללא רקע וניסיון מתאים. לכן חשוב לבחור היטב יועץ משכנתאות המתאים בדיוק לצרכים הייחודיים שלנו, והטיפים לבחירת היועץ הינם:
- ותק וניסיון עשיר בתחום המשכנתאות.
- עדיף לבחור חברת ייעוץ המציעה מעטפת שירותים רחבה.
- כדאי לבחור חברה המעסיקה יועצי משכנתא שעבדו בבנקים ומכירים את המערכת מבפנים.
- סיפורי הצלחה של היועץ.
- חוות דעת וביקורות שנכתבו על היועץ ופורסמו באינטרנט.
- כימיה טובה עם היועץ.
- שירות מקצועי וזמין מעבר לשעות המקובלות.
מה להכין לקראת פגישה של ייעוץ משכנתאות?
לקראת הפגישה שקבענו עם חברת ייעוץ משכנתאות עלינו לארגן אישורים ומסמכים שונים כגון: 3 תלושי שכר אחרונים, תדפיס עו"ש 3 חודשים אחרונים, טופסי 106 (שכירים), שומת מס לשנת המס הקודמת (עצמאים), אישורי הכנסה ממקורות שונים (מזונות, שכר דירה, קצבאות), תעודת זכאות בהתאם לצורך.
אפשר לפנות לבנק אחד או יותר לפני הפגישה עם היועץ ולבקש הצעה למשכנתא, כך נוכל להתרשם מהריבית ומשאר התנאים שהבנקים מציעים לנו ולהשוות לתנאי המשכנתא שהיועץ הפרטי משיג לנו בעמל רב.
